Pasos prácticos para reducir su deuda

La deuda es una forma de vida para muchos estadounidenses. Le debemos dinero a nuestras casas, nuestros autos, nuestras pertenencias (desde muebles hasta ropa) y nuestra educación. Muchos estadounidenses están tan atrapados en deudas que ni siquiera están seguros de cuánto deben ya quién, y lo que es peor, a veces ni siquiera recuerdan qué fue lo que les causó la deuda.

Algunas deudas son buenas para ti. Por ejemplo, lo que debe en su casa puede proporcionar una buena manera de equilibrar su impuesto sobre la renta. Una pequeña deuda no es algo malo, ya que hacer pagos regulares a varios acreedores ayuda a construir su calificación crediticia, lo que facilita la obtención de préstamos a buenas tasas. Sin embargo, la verdad es que la mayoría de los estadounidenses tienen más que una pequeña deuda, y muchos deben demasiado dinero y, como resultado, ya están, o pronto lo estarán, en problemas financieros.

Encontrarse a sí mismo debido a una gran cantidad de dinero no es el final del camino y puede detener su ciclo de deuda tomando unos pasos positivos para romper el ciclo.

Primero, ataque sus deudas de alto costo. Esto probablemente incluye tarjetas de crédito en las que puede estar pagando altos pagos mínimos y altas tasas de interés. Pague primero los saldos de las tarjetas de crédito con las tasas de interés más altas. Continúe realizando sus pagos mínimos para tarjetas con intereses más bajos, pero concéntrese en pagar el interés más alto. Cuando se paguen las tarjetas de alto costo, trabaje para eliminar los saldos de sus otras tarjetas.

En segundo lugar, comuníquese con sus acreedores. Si va a llegar tarde o tiene dificultades para pagar sus pagos mínimos, comuníquese con la compañía de la tarjeta de crédito. Incluso si puede hacer todos sus pagos puntualmente, hay dos beneficios que puede obtener al contactar al emisor de la tarjeta. Primero, puede negociar tarifas más bajas o términos más favorables. En segundo lugar, es posible que puedan recomendar alternativas que puedan minimizar el daño a su calificación crediticia.

En tercer lugar, consolide sus deudas tanto como sea posible. Puede lograr esto de varias maneras. Una posibilidad es simplemente transferir saldos de una tarjeta de crédito a otra con una tasa más baja, pero tenga en cuenta las tarifas de transferencia antes de elegir esta opción. Otra posibilidad, si es dueño de su propia casa, es obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito que debería tener una tasa de interés más baja que la que ofrecen la mayoría de las tarjetas de crédito, además de ofrecer deducciones fiscales. Finalmente, también puede considerar un préstamo garantizado que ofrezca el valor en otra forma de propiedad, su vehículo, por ejemplo.

En cuarto lugar, no sacrifique sus ahorros de jubilación. Obviamente, pagar su deuda debe ser una alta prioridad financiera, pero recortar lo que ahorra para la jubilación puede no ser el camino más inteligente, especialmente si se convierte en un hábito a largo plazo o si está perdiendo los fondos de contrapartida de su empleador como resultado.  Tal vez pueda pedir prestado contra (o desde) sus fondos de jubilación a una tasa de interés más baja que le permitirá seguir ahorrando para la jubilación y, al mismo tiempo, salirse de su deuda.

Aunque deber dinero puede ser la forma estadounidense, también puede ser una carga tremenda de soportar. Puede eliminar el peso de su carga o al menos recortarlo a un nivel más manejable siguiendo estos cuatro pasos.

Salir de la deuda puede ser un proceso largo y prolongado. Si pasas años luchando con problemas financieros, la solución no te llegará de la noche a la mañana. Puede llevar meses, incluso años, resolver las dificultades de la deuda, pero puede hacerse. Usted tiene más opciones para ayudarlo a comenzar; echemos un vistazo a cuatro de ellos:

Asesoramiento de crédito.

Las compañías de asesoramiento crediticio están compitiendo por su negocio. Esta puede ser una buena opción para comparar el mejor plan que existe, pero es malo saber que muchas compañías cobrarán tarifas exorbitantes o trabajarán para usted y usted mismo puede hacerlo. Algunas agencias gubernamentales y firmas sin fines de lucro también brindan asesoría crediticia. Por poco o nada de dinero, es posible que pueda encontrar un profesional que pueda ayudarlo a navegar a través del dilema de su deuda.

Préstamo de consolidación de deuda.

Reemplace sus tarjetas de crédito de alto interés con una tarjeta de crédito de baja tasa de interés. También podría ver si una institución de préstamos le otorgará un préstamo de consolidación de deudas. Sin embargo, es posible que deba pagar una tarifa de solicitud, mientras que con una tarjeta de crédito no lo haría.

Refinanciamiento de viviendas.

Incluso con el aumento de las tasas de interés, la refinanciación de su hipoteca puede tener sentido y le permite ahorrar cientos de dólares por mes en los pagos de la hipoteca. Con los fondos ahorrados con un nuevo pago hipotecario más bajo, podría usar sus ahorros para pagar su otra deuda.

Retirar dinero.

Alternativamente a la refinanciación de la vivienda, es posible que tenga suficiente capital en su casa para cobrar y pagar su deuda. Es importante destacar que, aunque la deuda de la tarjeta de crédito no es deducible de impuestos, es un préstamo con garantía hipotecaria. En última instancia, puede reducir su deuda y reducir su obligación tributaria cobrando.

Usted tiene algunas soluciones viables para ayudarlo a reducir su deuda. Aprenda todo lo que pueda sobre cada opción y seleccione el plan que sea adecuado para usted.


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